近年来，各国央行都在研究CBDC。 与此同时，最近美国政府也开始了关于CBDC可能性的讨论，CBDC成为了热门话题。

虽然“商业”CBDC被认为是更安全的选择，但对于普通用户来说，“零售”CBDC才是值得关注的。 这是普通货币的完整替代品，可以用于支付商品、服务、存放在银行账户等。

现在最引人注目的是，世界第二经济区块的数字货币可能会怎么样？ 据The Block报道，2014年，“数字人民币”(正式名称为Digital Currency，电子支付，简称为DCEP )开始运行。

去年夏天，许多城市开始了试验性实验，在餐饮、贸易、教育等领域用数字人民币支付居民小额消费(共有20多家企业和4家国有银行参加了测试)。 他们还计划在大宗商业交易和出租车服务中使用DCEP。

从正在进行的实验来看，数字人民币将成为现金的全面替代品。 中国是目前最大的移动支付市场，用户超过10亿。

国际清算银行的一项调查显示，选择零售型央行数字货币研发渠道的央行数量逐渐增加，相关新兴经济体也已取得一定进展成果，走在零售型央行数字货币研发的前列。

开发中央银行数字货币的政府有可能提高领土上加密市场的采用率。 因为CBDC促进了金融数字的包容性，方便了加密货币的获取和投资。 通过使用CBDC，数字金融新手可以使用第一个钱包体验数字资产的好处。

同时，无缝的跨境支付和国际可用性使新员工更容易与加密领域进行交互，并对第三方钱包和数字货币的结构具有有用的背景知识。

另一方面，如果各国决定禁止加密货币，CBDC的存在将极大地促进市场抑制。 各国禁止加密钱包和交易所的交易，可以非常准确地跟踪不同加密地址的所有者。 一旦现金完全被CBDC取代，对抗投资限制将比以往任何时候都要复杂。

密码货币和CBDC之间也有同样的差异，所有密码货币都是去中心化的，没有控制中心。 CDC由中央银行、其他政府机构和国际金融机构集中管理。

密码货币基于区块链技术，与其密切相关。 CDC可以使用其他项目。 加密货币一般，有数百万用户。 但是，还没有一种货币可以作为支付手段。 CDBC肯定会成为支付手段，但它们还处于开发或测试模式。

密码货币与任何国家的金融系统都没有直接关系。 CBDC是特定国家法定货币的数字格式。 将来，特别是如果各国的加密货币和数字货币能够轻松交换的话，这些差异可能就会消失。

成熟的CBDC开始在世界各国上市只是时间问题。 各国如何利用数字环境尚未得到证实，许多优势可能会使加密货币和金融的包容性空前提高。